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近日，中国人民银行福建省分行、福建省委金融办联合福建省发改委、科技厅、工信厅等部门，制定印发《福建省金融“五篇大文章”工作方案》，提出18条具体举措，持续推进金融“五篇大文章”在闽落地实践。方案提出，完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系。
作为国有大行在闽机构，福建农行始终高度重视普惠金融业务。早在2018年9月，该行便开始在泉州开展提升小微金融服务能力试点，2019年1月在全省全面推广试点经验，全力推动小微金融服务。
近年来，福建农行始终坚守服务“三农”主责主业，秉承普惠初心，助力小微前行，将“巩固扩展普惠金融优势”列为福建农行“十四五”时期改革发展的“三大特色优势”之一，加大对“专精特新”、优势特色产业、现代服务业和数字经济等领域小微企业的支持力度，全力服务实体经济高质量发展，以实际行动书写普惠金融壮美篇章。
截至2025年9月末，农行福建省分行监管口径普惠贷款余额在可比同业中率先突破1600亿元，达1624亿元，普惠贷款客户数近24万户。小微企业金融服务监管评价连续五年保持最高等级。
扩面扩围，金融服务触手可得
宁德市蕉城区三都镇寒垅村，是全区鲍鱼养殖规模最大的建制村。全村鲍鱼养殖户200户，鲍鱼年产值超10亿元。2024年，农行福建省分行在这里落地首家海上社区惠农服务旗舰店。
“借助家门口的旗舰店，渔民在渔排上就能完成贷款申请、资料录入、合同签订等业务。”寒垅海上社区惠农服务旗舰店“管长”刘巧铃说，工作人员每周至少两次驻点服务，同时提供双屏POS机、“惠农e站”等设备，提高业务办理效率。
今年春节前，村里的养殖大户吴彪，在旗舰店申请到了100万元设施贷。这是农行针对渔业生产特点，推出专属的信贷产品，凭养殖证等材料即可申请，从受理到放款一般3天内即可完成。得益于这场“及时雨”，吴彪避免了在价格低谷期出售鲍鱼，随着价格回升，每斤鲍鱼多卖了10多元。
闽在海中，亦在山间。山海兼备的地貌，塑造了一个立体多元的福建，但也制约着金融服务进村入户。如何突破山海阻隔，打通金融服务的“最后一公里”？
作为扎根福建的国有大行，农行福建省分行致力于提高金融服务的覆盖面与可得性。2022年以来，该行在农行系统内创新建设惠农服务旗舰店，通过广泛布设普惠金融服务点，不断延伸服务渠道网络，完善农村支付体系，把服务触角深深扎根于八闽大地的每一个角落。
建设县域网点440多家，创建惠农服务旗舰店98家，布局惠农通服务点1987个，覆盖到全省97%以上乡镇……随着服务网络逐渐深入“神经末梢”，直达“家门口”，“金融服务不出村”的梦想正照进现实。
网点在延伸，服务在下沉。
近年来，农行福建省分行持续探索基层网点服务功能拓展，2022年开始全行全面推广网点办对公工作，动态培育普惠金融示范支行，根据网点等级赋予不同业务权限，打造小微金融服务“桥头堡”。目前，该行网点普惠法人业务开办率达100%。
在这个过程中，农行福建省分行全力推动党建与普惠业务深度融合。一批批“饶才富式”干部职工行动起来，化身普惠金融服务的“主力军”和“先锋队”，深入八闽大地，走进千企万户，用脚步丈量民情，用专业服务实体。
今年7月，一场以“红引擎·惠企行”为主题的活动点燃夏日。活动以党建为引领，聚焦“党建赋能、业务攻坚、生态构建”三大核心目标，旨在将党的政治优势、组织优势转化为推动普惠金融发展的强大动力。全行青年员工围绕“千企万户大走访”、数字化工具应用、重点业务攻坚等任务，组建10支青年突击队，开展一系列专项行动，充分发挥青年员工在普惠金融服务中的担当与作为。活动启动以来，累计走访客户超1.5万户，点均走访客户近25户。
拓户增量，全面释放普惠效应
在福建某行业龙头集团背后，是数量众多的供应商。它们中不少是小微企业，往往因为担保条件差、缺少优质抵押品，难以获得金融机构青睐。作为与该集团并肩走过30多年历程的合作伙伴，农行福建省分行为其量身定制供应链融资服务方案，助力打造核心企业和供应链企业共同发展的良性生态圈。
当地农行为集团母公司及下属7家子公司，制定“一链一策”供应链服务方案。通过“保理e融”业务，该行将集团对供应商的应付账款，转换为可拆分、可流转、可持有到期、可融资的数字债权凭证，小微企业通过集团增信，可获得成本相对较低的贷款，且全流程在线操作、简便快捷。
从服务“一链之主”到赋能“全链成员”，金融的阳光雨露正洒向千企万户。这背后，是农行福建省分行不断提升服务能力，持续加强重点领域和重点群体金融支持，有效挖掘普惠金融增量市场的实践行动。
去年10月，为引导信贷资金快速直达基层小微企业，金融监管总局、国家发改委牵头建立了支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难问题。
新机制要求新理念、新作为、新做法。农行福建省分行立即提出主动对接积极干、全体动员一起干、不等不靠跑着干、用足政策抢着干、激励到位催着干、筑牢底线放心干的“六个干”打法；成立以“一把手”为组长的省市县三级工作专班；建立各条线协同一体化推进机制；践行“跑、抢、拼”快速响应策略；采用“线上+线下”提升办贷效率……自小微企业融资协调机制启动以来，农行福建省分行积极响应、迅速行动、深度融入，全面推动协调机制落地落实。
一组组振奋人心的数据印证福建农行的担当：在所有金融同业中贷款金额最先突破百亿和五百亿大关，全行10家二级分行中有7家实现当地首笔投放。截至9月末，全省农行落实支持小微企业融资协调工作机制项下授、用信金额双超1600亿元，授、用信客户双超16万户，四项指标均排名四行首位。
在开展小微企业金融服务中，农行福建省分行将首贷户作为重中之重，通过科技手段精准挖掘目标客户，开展专项营销竞赛，持续加大拓展力度。至9月末，全行新拓展首贷户1815户，同比多增313户。
做好重点企业、制造业头部客户、农业产业化龙头企业、专精特新“小巨人”等供应链重点客户营销对接；加强科技型小微企业营销，进一步优化“科技e贷”信用贷款转授权，成功落地科技型小微企业专属线上产品科捷贷；积极对接民营中小微企业提质争效专项贷款；推动台湾农民创业园与闽台农业融合发展产业园客户拓户上量……深度挖掘，精准对接，定制服务，推动市场份额双提升。截至9月末，农行福建省分行普惠贷款增量市场份额37%，高于存量市场份额3个百分点，客户数增量市场份额57.8%，高于存量市场份额13.4个百分点。
提质增效，持续优化服务体系
龙岩新奥生物科技有限公司是国家级高新技术企业和福建省专精特新“小巨人”企业。和许多科创型、成长型企业一样，公司研发投入高、轻资产特征显著，传统抵押担保模式难以满足其扩产需求。这时，一款专为科创型、成长型企业定制的信贷产品带来了“及时雨”。
农行连城支行联动地方工信、科技部门快速摸排企业科创资质、订单情况及资金缺口，针对性匹配“科技e贷”产品，突破“唯抵押”限制，仅5个工作日完成放款全流程，成功投放300万元，以纯信用、低利率、高效率的服务解企业燃眉之急。
普惠金融，不仅要扩面增量，拓展服务的广度和维度，更要提质增效，提升服务的深度和精度。一款款为不同客群度身定制的产品，尽显普惠之光。
乡村振兴，金融赋能。推出农行系统内首个服务乡村人才振兴的专属产品，服务当地特色产业带头人、林业乡土专家、劳模、乡村工匠、三八红旗手等优质客群，为乡村振兴构建起多元人才矩阵；聚焦乡村特色产业，研发推出“渔船贷”“民宿贷”“兴茶贷”“兴种贷”“兴菇贷”等产品，助力更多地方“小特产”成长为兴业富民强县的“大产业”。
绿色发展，金融同行。聚焦绿色“三农”、绿色能源、绿色基建、节能环保、绿色投行、绿色消费等六大领域，创新推广碳排放权质押贷款、碳汇权益质押贷款、林业收储贷款、林票质押贷款、“兴林贷”等绿色信贷产品，该系列产品成功入选福建省普惠金融第四批可复制创新成果。
从满足存量房贷客群经营性融资需求的“商户e贷”，到精准赋能创新创业之路的“退役军人贷”，从致力于稳就业、稳企业、稳市场、稳预期的稳岗扩岗专项贷款，到为企业“智转数改网联”添能助力的“科技e贷”……不断丰富的产品矩阵，不断提升普惠金融服务质效，完善金融产品矩阵，让每一位普惠客户能找到最适合自己的产品。
福建素有“八山一水一分田”之称，普惠小微客户分布分散，管户半径长，如何破解人员和空间限制？农行福建省分行把推广“现场+远程”集中作业模式，作为推动普惠金融高质量发展的重要抓手和突破举措。
今年2月，该行被农总行列为首批推广行，在前期试点的基础上，专门召开推广部署会，发动各级行提高认识、快速行动，一周内完成二级分行全覆盖，一个月内完成81家支行全覆盖，提前完成农总行推广目标，目前共办理业务4301笔，节省近6500小时工作量；PAD端抵押e贷申请、PAD端微捷贷申请、电子名片等数字工具应用均排名系统内前三位。
“金融科技”加持，为金融服务插上数字化翅膀。
在开展普惠金融服务过程中，福建农行人一直在思考，如何持续提高服务质效，让金融“活水”能够快捷高效精准地流向最需要它的地方。大家的共识是：以创新赋能，全面打通金融服务小微企业渠道。为此，他们运用多重金融科技，为小微企业客户推出“普惠e站”专属线上服务平台，涵盖企业开户、普惠贷款等综合金融服务，为小微企业提供全线上一站式贷款服务和在线精准测额等功能。
减费降本，轻装上阵专注发展
最近，仙游县铭天下红木家具有限公司因订单回款延迟陷入周转困境，原500万元贷款即将到期，一时间，企业急得团团转。
“能续则续、应续尽续。”农行仙游支行依托专项融资协调专班，通过走访仓库、办公场所、核查订单流水、评估经营稳定性，量身定制续贷方案，实现“摸排需求—方案设计—快速放款”全链条闭环服务。很快，该支行便通过“续捷e贷”产品，将资金无缝衔接注入企业账户，从申请到放款全程仅用了72个小时。
“续捷e贷”是农业银行针对优质小微企业推出的续贷产品，客户在贷款到期时无需偿还本金，通过发放新贷款直接结清原贷款，从而实现资金的连续使用，有效避免高息“过桥资金”带来的成本增加。这背后，是农业银行不断畅通融资渠道，有效降低融资成本，多措并举减费让利，多管齐下降本增效。
对民营和小微企业贷款，按照风险定价原则自主合理定价，按照监管部门“两增两控”政策指导和要求，合理确定贷款期限、还款方式，适当提高中长期贷款比例，推动普惠贷款利率明显下降；根据农总行价格服务标准，按照“能免则免”的原则，通过系统控制减免贷款收费项目和综合金融服务费用，对小型企业客户一律免予收取29项服务项目费用；对微型企业一律免予收取33项服务项目费用；严禁各行对小微企业贷款收取除利息以外的任何服务费；持续加大续贷支持力度，积极推广“续捷e贷”等无还本续贷产品、“智动贷”等自助可循环贷款产品，减少转贷资金占用；至少提前一个月主动对接续贷需求，切实降低企业贷款周转时间成本……一系列富有温度的“组合拳”，让越来越多小微企业在轻装上阵中专注发展。
去年，农行福建省分行以“致敬饶才富、建功在农行”为主题，掀起了一场跨越时空的精神传承之旅，一批批“饶才富式”农行人，选择向下扎根，聚焦基层需求，用有温度的金融服务温暖县域经济的末梢神经，点燃万千家庭的共富希望。
在以特色小吃闻名遐迩的沙县，农行三明沙县支行主动作为，前瞻布局，创新推出了《小吃全产业链综合服务方案》，致力于打通从农产品种植、配料供应、食品加工到小吃餐饮的“一、二、三产”金融堵点。
“这笔贷款让我们的老店焕然一新，店里又干净又敞亮！”侯晓松是“高砂小巷子拌面”的第三代传人，一度面临发展瓶颈：老旧店面难以匹配日益增长的客流，升级改造又面临资金缺口。在农行沙县支行组织的一场小吃座谈会上，创新产品“惠农e贷”，犹如一场及时雨般出现。该产品审批快、利率低、用款灵活，精准契合了小吃业主“短、频、快”的资金需求。随着30万元贷款资金落地，侯晓松的老店在改造中焕然一新。