作为市场经济的“毛细血管”，小微企业在促进增长、扩大就业、推动创新等方面发挥重要作用。但由于规模较小、抵押物不足等原因，它们往往难以获得银行的贷款支持，诸如审批流程烦琐、周期较长以及融资难、贵、慢等，一直是制约其发展的“堵点”“卡点”。

对此，国家金融监管总局、国家发展改革委牵头建立了支持小微企业融资协调工作机制，由地方政府、国家金融监管总局派出机构和银行机构相应建立工作机制和专班，搭建银企对接桥梁，疏通信息传递和资金传导的渠道。区县级专班深入园区、社区、乡村，全面摸排小微企业融资需求形成申报清单，并审核形成推荐清单推送给银行机构按照原则进行融资对接，统筹解决问题。

一手牵企业，一手牵银行。小微企业融资协调工作机制旨在通过政府和市场的有效结合，实现信贷资金直达基层，企业获贷快速便捷，节约成本利率适宜，促进小微企业健康发展。实际上，小微企业的发展壮大也将为银行机构带来更多的客户群体、业务机会和收入来源，是推动小微金融服务向更高层次发展的关键契机。

现实中，银行机构如何有效地落实好小微企业融资协调工作机制？

加强走访，全面了解融资需求。银行机构的各级工作专班应积极主动对接相应层级政府工作专班，组建专业服务团队配合区县政府专班进行“千企万户大走访”，高效摸排、精准识别符合标准的小微企业，压减中间环节，将融资推上“快车道”。

创新产品，提供优质金融服务。应梳理现有适配小微企业的金融产品，利用人工智能、金融科技等手段“量体裁衣”，强化产品创新供给，优先为客户提供线上产品，并为线下业务客户提供最优解。深耕区域特色产业，为产业链上中下游企业创新推出定制化的融资解决方案，打造符合产业特征的产品矩阵。

完善配套，实现资金高效配送。为小微企业建立审批绿色通道，持续优化授信审批流程，适当下放审批权限，为融资服务进一步提速。完善考核激励机制，重点向“首贷户”“增贷户”倾斜资源和政策，把“扩面”“增量”落到实处。在小微企业融资协调工作机制下，深入落实小微企业贷款尽职免责机制。

降本增信，缓解融资难贵压力。有效利用再贷款再贴现、各级财政贴息等政策工具，严格规范服务收费，实现成本降低。加强与政府性增信基金、融资担保机构等的业务合作，完善小微企业融资有效担保，并争取一定的优惠，提高获贷率。将更多小微企业纳入“无还本续贷”适用范围，进一步降低综合融资成本。

银行机构在小微企业融资协调工作机制中扮演着不可或缺的角色，做好这项工作既是银行自身探索前行的需要，也是响应国家号召、支持实体经济发展的重要举措。期待工作机制持续推进，让金融“活水”高效滴灌小微企业，持续提升小微金融服务质效，打通惠企利民的“最后一公里”。